Le temps est votre ami !

Si on souhaite se constituer un patrimoine suffisant pour passer sa retraite sous les cocotiers sans avoir à se poser de questions, il y a une composante qui joue en la faveur des plus jeunes : le temps ! Et oui plus on a de temps devant soi, et moins on a d’effort à fournir ou autrement dit, plus on s’y met tôt, et plus ça sera facile !


« C’est faux » me direz-vous ! « Aujourd’hui à 40 ans, je gagne 3 000€ par mois, il est beaucoup plus simple de mettre 500€ de coté par mois que quand j’étais jeune et que je ne pouvais épargner que 50€ »

Voilà l’une des erreur que l’on commet quand on ne connaît pas la force des intérêts composés. Les intérêts perçus chaque année génèrent aux aussi des intérêts qui eux aussi généreront des intérêts …

On se dit que ça ne sert à rien d’épargner quelques euros alors qu’on pourra le faire plus tard, quand on gagnera un peu plus. Regardez les exemples qui suivent et vous comprendrez qu’il faut commencer maintenant à « mettre de côté » :

Bernard a 45 ans et va placer 500€ par mois jusqu’à sa retraite (62 ans) à 5%.

Sébastien a 20 ans et va placer 250€ par mois jusqu’à sa retraite à 5% aussi.

Bernard arrive à l’age de la retraite avec un capital de 237 700€, Sébastien lui a fourni un effort 2 fois moins intense que Bernard mais a commencé beaucoup plus tôt. Il arrive à la retraite avec un capital de 416 850€.

J’ai pris volontairement un taux accessible à tout le monde. Si on apprend à optimiser ses investissements, on peut rapidement trouver du 10%.

Si je prend l’exemple de mon fils, à qui depuis la naissance je verse une somme mensuelle de 30€ par mois. Si je place son « épargne » à 10% et qu’il tient ce rythme jusqu’à sa retraite, il partira à la retraite avec 1 400 000€. Ca commence à devenir intéressant non ?

Enfin prenons le cas optimum, si il (je) tient ce rythme jusqu’à ce qu’il travaille (25 ans), et qu’il peut alors mettre 250€ tous les mois (rien d’affolant nous somme d’accord ?), il pourra je pense passer ses journées à siroter du jus de coco les pieds dans l’eau turquoise avec ses 2 300 000€ qui travailleront pour lui.

J’espère que la démonstration est suffisamment parlante. Commencez dès maintenant ! Où l’effort que vous aurez à fournir sera bien plus important !

Charly

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10 réponses to “Le temps est votre ami !”

  1. Très bon exemple concret. Vu sous cet angle là c’est plus facile de préparer sa retraite 😉

  2. jon dit :

    On gagne plein d’argent à ne pas le dépenser.

  3. ABUZ dit :

    Quel type de placement généré 5 % d’intérêts ?

  4. Charly dit :

    Bonjour ABUZ,

    Tu peux placer de l’argent sur une SCPI ou ouvrir une assurance vie en plaçant sur certains fonds tu peux largement les dépasser, si tu trouves un gestionnaire qui ne t’oublies pas comme le font les banquiers qui te vendent les produits de leurs catalogues c’est largement jouable.

    Ensuite le simple fait d’acheter des actions à fort dividende, tu as de fortes chances de dépasser les 5%. (Exemple, tu achètes des actions Total en ce moment à 38,28€ avec un dividende d’au moins 2,8€ par action ça te fait déjà 7,3% … 😉

  5. Martin dit :

    C’est intéressant, j’en parle aussi sur mon blog, mais si on s’y prend tard, on peut toujours mettre un gros paquet sur la table pour rattraper le temps perdu.

    @ Charly: Il faut vouloir cautionner ce genre d’entreprises. Perso, Total, c’est comme philips Moris et autres consorts: je préfère ne pas toucher à ce genre de choses, ca me semble assez peu éthique comme boîte.

  6. Charly dit :

    @Martin : Effectivement tu peux le prendre comme ça. Mais pour moi c’est se voiler la face, on a besoin de pétrole pour le moment, tout ce que l’on consomme est fait à base de pétrole. Et je pense que Total va se convertir petit à petit (ils ont déja commencé d’ailleurs) vers les renouvelables.
    J’ai dans ma to do list un article sur la bourse et l’éthique. Je pense que c’est un sujet très intéressant et qu’effectivement c’est pas évident à gérer.
    Après l’essentiel est que chacun fasse comme il le sent en fonction de ses convictions. Elles ne peuvent pas plaire à tout le monde … 🙂

  7. fabien dit :

    C’est très intéressant mais ça me semble un peux plus compliquer à appliquer, en démarrant de 0 et en plaçant 30€ par mois il me parait impossible d’avoir du 5 voir 10% dès le début
    Sur une SCPI ou en bourse il faut déjà avoir un bon capital de départ, on commence pas avec 30 €
    De même une fois que tu as un capital intéressant tu ne remet pas 30€ chaque mois en bourse par exemple, il faut accumuler de nouveau
    Enfin si tu as une autre idée pour avoir du 5 % dès les premiers versements ça m’intéresse

  8. Charly dit :

    Bonjour Fabien,

    Oui dans la pratique c’est pas aussi simple que ça mais c’est quand même les grandes lignes. Le plus important est de toute façon d’accumuler dans un premier temps.
    Après en général tu ne restes pas à 30€ d’épargne par mois. Et là tu peux continuer à investir régulièrement. Même en bourse.

  9. MAD OFF dit :

    Bonjour charly?
    Je pense que si ton fils a des millions a la banque et que la banque fait faillite,je ne pense pas qu il sera heureux mais plutot frustré.(jusqu’a y’a pas si longtemps jamais personne n’aurais pensé cela possible;mais maintenant c’est bel est bien réel.Donc je dis juste qu il faut vivre aujourd hui sans regrets!et de toute facon il y’a le dossier de surendettement.MERCI MR BORLOO;bonne continuation.

  10. Charly dit :

    @MAD OFF : Ton point de vue t’appartient. Mais je ne le partage pas et c’est vraiment pas la philosophie de ce blog.

    Je t’invite à lire la page « A propos ».
    Charly

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