Faites votre bilan financier

Si l’envie de voir progresser vos finances personnelles vous titille, il faut commencer par faire un bilan sur votre situation. C’est par cette première étape que vous franchirez le pas et que vous commencerez à vous fixer des objectifs à atteindre.

Voyons en quoi cette mise au point consiste et quels sont les premiers actes à effectuer pour simplifier et optimiser vos chances d’attendre votre but.

Etape 1 : Le Bilan

Dans un premier temps, faites un tout petit travail de mémoire pour essayer d’évaluer comment se passent vos fins de mois. Sont-elles difficiles ? Y a-t-il des mois qui finissent dans le rouge et d’autres dans le vert ? Tous les mois se soldent-ils par un compte positif ?

Vous aurez, par cette réflexion une toute première idée de la façon dont vous gérez les choses. Si vous faites partie de ceux qui finissent à découvert tous les mois, ne désespérez pas, au contraire ! C’est que vous avez une marge de progression plus importante que les autres ! Ca vous demandera peut-être plus de travail sur vous-même, mais les résultats encourageants arriveront vite.

Munissez-vous maintenant de vos relevés bancaires des 12 derniers mois ainsi que d’un tableur (Excel ou autre), vous allez grâce à eux analyser de manière beaucoup plus précise vos comptes, pour en ressortir les grandes lignes. Pas besoin d’être expert comptable pour ce petit travail dont le but est simplement de visualiser les choses, ca peut paraître inutile mais je vous garantie que ca vous permettra de voir les choses différemment !

Faites une colonne dans laquelle vous inscrirez vos postes de revenus (Salaires, rentes (on sait jamais), APL etc…) et de dépenses régulières (Loyer, remboursement de prêt, factures EDF, GDF, Téléphone, internet etc … ) :

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Grâce à ce tableau vous dégagez très simplement votre bilan mensuel. Vous visualisez vos dépenses habituelles et vous voyez combien il vous reste pour gérer vos autres dépenses qui sont  plus irrégulières et par conséquent beaucoup plus difficiles à quantifier (je parle des restaurants, des achats divers, des sorties etc … ), mais nous y reviendrons plus loin.

Etape 2 : Les dépenses régulières

Maintenant que les dépenses récurrentes sont clairement identifiées, passez les en revue pour voir si toutes sont indispensables, incompressibles ou si l’on peut faire quelques économies. Posez-vous la question pour chaque dépense régulière que vous faites, par exemple :

Votre forfait téléphonique est-il adapté à votre consommation ? Est-ce que vous dépassez votre forfait tous les mois ou au contraire vous ne l’utilisez quasiment pas ? N’hésitez pas à dépenser 5€ de plus pour un forfait avec plus de temps au lieu de payer 20€ de plus tous les mois sur votre facture initiale. Voyez si vous ne pouvez pas négocier avec votre opérateur un meilleur forfait, ou pourquoi pas partir à la concurrence. Grâce à la portabilité, vous pouvez aujourd’hui garder votre numéro d’un opérateur à l’autre sans problème.

Regardez vos abonnements, sont-ils réellement indispensables ? Pensez-vous que votre abonnement Canal+ vaut réellement ses 15€/mois ? Regardez-vous cette chaine réellement suffisamment pour justifier une dépense de 15€ mensuelle ? Si vous finissez tous les mois à découvert, posez vous la vraiment cette question … La raison vous poussera très certainement à abandonner quelques options de ce genre.

Faites de même pour toutes vos dépenses, réfléchissez à renégocier chaque poste,à en abandonner certains et au contraire à dépenser un peu plus de façon régulière pour que la charge soit moins lourde sur l’année.

Etape 3 : Les dépenses irrégulières

Les dépenses irrégulières sont plus difficiles à identifier, mais c’est pas impossible pour autant. C’est là que vos relevés de banque vont vous être utiles !

Partez du début, peu importe la date que vous choisissez, commencez votre recherche sur une période représentative de votre vie actuelle. Si vous avez quitté le logement de vos parents il y a 6 mois, partez de cette date là, ce qu’il s’est passé avant n’aura que peu d’intérêt.

Reprenez votre feuille de tableur et lister les dépenses qui reviennent fréquemment : Essence, sorties, restaurants, voyages, accessoires etc … Et notez une ligne par type de dépense. Additionnez ce que vous obtenez pour chaque mois, et tirez-en des conclusions. En reprenant ce qu’il vous reste sur le mois de Janvier : 895€, si vous dépensez 300€ de restaurants par mois par exemple c’est qu’il y a un soucis ! Il va alors falloir chercher pourquoi vous dépensez autant en restaurant et réfléchir à comment diminuer au maximum ce poste de dépense. Peut-être que vous n’aviez jamais pris conscience de l’importance de cette somme jusqu’à maintenant.

Faites de même pour tous les postes de dépenses irrégulières, cherchez quels sont vos point faibles et faites ce qu’il faut pour y remédier.

Etape 4 : Fixez vous des objectifs

Si vous avez atterri sur ce blog, c’est que vous avez décidé de vous prendre en main financièrement. Vous avez surement déjà franchi la barrière psychologique et vous avez décidé de mener à bien votre projet, même s’il est modeste.

Vous détenez maintenant les outils pour faire votre propre bilan, déceler vos point faibles. Voyez si une fois vos dépenses régulières établies, vos dépenses irrégulières estimées, combien il vous reste pour pouvoir mettre de l’argent de coté. Encore une fois, si la réponse est 0€ c’est que vous avez matière à travailler, si c’est 5% de ce que vous gagnez, fixez vous l’objectif d’arriver à 10% dans 3 mois etc …

Dites-vous qu’idéalement il faut que vous arriviez à pouvoir mettre 10% de votre salaire de coté tous les mois pour pouvoir commencer à vous préparer une petite retraite sympathique.

Si ca vous semble impossible pour le moment, c’est que vous vivez au dessus de vos moyens. Utilisez alors les conseils que je viens de vous donner pour inverser cette tendance.

Fixez-vous des objectifs atteignables,  ca ne sert à rien de croire en quelque chose d’irréel, vous obtiendrez l’effet inverse et aboutirez au découragement. Avancez doucement mais sûrement en relevant la barre régulièrement.

Atteindre vos objectifs ne pourra que vous encourager à vous en fixer d’autres.


Charly


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Une réponse to “Faites votre bilan financier”

  1. ABUZ dit :

    ou doit-on cliquer pour s’inscrire à la newletter ?

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