Comment j’ai gagné 66 961,78€ en renégociant mon crédit

… En quelques coups de fils !

En Juin 2009, j’ai souscrit un prêt immobilier d’une valeur de 275 000€ composé d’un prêt de 252 500€ à 4,6% et d’un prêt à taux zéro de 22 500€. En suivant un peu l’actualité et les taux immobiliers, j’ai vu que les taux avaient chuté de plus d’1% en 1 an ! Je me suis donc posé la question : Pourquoi ne pas renégocier ce prêt ?

Mais comment renégocie-t-on un prêt ? Je vais voir ma banque avec quels arguments ? Ça ne fait qu’un an qu’on a commencé à rembourser … Ça va pas être simple !

En fait c’est très simple, je vais vous expliquer comment cela fonctionne :

Vous avez un crédit en cours : 100 000€ à 4% pendant 10 ans. Vous payez 1012,45€ pendant 120 mois soit un total de 121 494€. Votre prêt vous aura couté 21 494€.  Si vous gagnez à la loterie 100 000€, vous allez voir votre banque et vous lui dites : je vous rends vos 100 000€ finalement tout de suite. Vous avez économisé vos 21 494€ (moins les frais liés au crédit et au remboursement anticipé) en rachetant votre crédit à votre banque.  La banque n’a rien vous reprocher, vous lui avez rendu ce que vous lui deviez.

Maintenant vous n’avez rien gagné à la loterie mais les taux en vigueur sont passé du jour au lendemain à 2%, il vous est donc possible d’aller voir une autre banque et de lui emprunter 100 000€ à 2% pour aller rembourser l’autre banque, cette nouvelle banque sera ravie que vous veniez lui payer 2% à elle plutôt que 4% à la concurrence.

Vous allez maintenant rembourser 920,13€ par mois pendant 120 mois soit 110 415,6€. Vous réalisez ainsi une économie de 11 079€.

Seulement votre banque initiale, qui est au courant de ce que vous manigancez, vous fait une proposition meilleure que la concurrence, après tout, pourquoi donner 2% à la concurrence alors que vous pouvez leur donner 1,9% à eux ???

Si vous acceptez, vous venez de passer de 4% à 1,9% sans changer de banque, sans avoir à prévenir tous les organismes qui prélèvent ou alimentent votre compte. En gros en ne passant que quelques coups de fils !

C’est exactement ce que j’ai fait ! Je suis passé ainsi de 4,6% à 4,05% et j’ai réduit de 4 ans la durée de mon emprunt, ce qui me fait réaliser une économie de assez importante :

Au départ je devais rembourser 457 017€ et aujourd’hui je dois rembourser 391 788,03€. Je me suis trompé sur mon calcul me direz-vous car ca ne fait que 65 228,97€. Mais non car j’ai prévenu mon assureur que j’avais modifié mon prêt et il a réduit le prix de mon assurance pour ce prêt en la passant de 9 984,09€ à 8 251,28€. Faites la différence et ajouter ça aux 65 22897 de tout à l’heure ce qui vous donne bien les 66 961,78€ que j’ai économisé.

L’opération aurait pu être beaucoup plus performante, mais le prêt à taux zéro est assez handicapant, il y a un palier que je ne peux éviter d’une part et d’autre part mon compte perso est dans une banque gratuite qui me fait bénéficier d’une carte Gold gratuitement. J’aurais du faire une croix sur cela si j’avais changé de banque.

Certains vont me dire que je ne l’ai pas gagné cet argent mais que je n’aurais pas à la dépenser, placez la limite où vous le souhaitez, moi je considère que je m’étais engagé à les payer donc je peux dire que j’ai gagné cette somme, même si je ne la toucherais que dans 25 ans.

66 961,78€ c’est justement le prix d’un beau 4×4 avec plein d’options et d’un beau voyage sous les cocotiers.

Charly


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